Etusivu » Osakesijoittaminen – Näin ostat osakkeita vuonna 2020 » Osakesijoittamisen aloittaminen – miten ostaa osakkeita?

Osakesijoittamisen aloittaminen – miten ostaa osakkeita?

Tänä päivänä osakesijoittamisen aloittaminen on kuuma kamaa ja osakesijoittajaksi voi ryhtyä lähes kuka tahansa, suuri- tai pienituloinen, opiskelija tai eläkeläinen. Tänä päivänä monet sijoitusalustat ovat tehneet osakesijoittamisesta mahdollista myös pienituloisille ja pienillä summilla sijoittaminen ei olekaan enää niin kallista.

Tässä artikkelissa kerromme miten osakesijoittamisen aloittaminen tapahtuu ja mitä osakesijoittaminen voi mahdollistaa. Näytämme samalla myös miten helppoa ensimmäisten osakkeiden ostaminen käytännössä on. 

Siirry haluamaasi kohtaan

Osakesijoittamisen aloittaminen

Pörssiyhtiön osake on pitkällä aikavälillä kannattavin säästämisen muoto. Osakesijoittaminen koetaan usein varakkaiden henkilöiden tai sijoitusammattilaisten toiminnaksi, vaikka todellisuudessa se sopii kenelle tahansa. Osakesijoittamisen aloittaminen on nykyään helppoa. Voit käydä kauppaa pankkien verkkopalveluissa muutamissa minuuteissa, annat vain toimeksiannon ja asetat tarjouksen osakkeen hinnasta. Verkkopalvelut, eli osakevälittäjät, perivät toteutuneista toimeksiannoista joko kiinteän- tai prosenttiperusteisen palkkion. Palkkioiden suuruus riippuu välittäjistä. Keskimääräinen palkkio on 1000 euron osakeostosta on 10 euron luokkaa. Poikkeuksiakin löytyy ja esimerkiksi eToro ei peri ollenkaan välityspalkkiota osakekaupasta. 

Miten ostaa osakkeita ensimmäistä kertaa?

Jotta voit tehdä osakekauppaa, tarvitset ihan aluksi arvo-osuustilin. Arvo-osuustilille kirjataan ja säilötään hankitut osakkeet. Alla kerromme tarkemmin miten voit luoda itsellesi arvo-osuustilin.

 

Arvo-osuustilin luominen

Jotta voit ostaa pörssiosakkeita, tulee sinun ihan ensimmäiseksi luoda itsellesi arvo-osuustili, jonka kautta osakkeiden osto ja myynti tapahtuu. Arvo-osuustili on tarkoitettu arvopapereiden, kuten pörssiosakkeiden ja rahastojen säilytykseen ja ilman omaa arvo-osuustiliä, et voi käydä kauppaa pörssiosakkeilla. Eli arvo-osuustili on pakko olla mikäli osakesijoittajaksi havittelet.

Voit avata arvo-osuustilin huolellisesti valitsemasi osakevälittäjän kautta joka voi olla pankki tai verkossa osakkeita tarjoavat kaupankäyntialustat, kuten eToro tai Nordnet. Nopeimmillaan arvo-osuustilin saa auki muutamassa minuutissa, jonka jälkeen voit ryhtyä osakekauppaan samantien. Alempana olemme pikaoppaan avulla kertoneet tarkasti vaihe vaiheelta, miten ensimmäisten osakkeiden osto käytännössä toimii.  

Pikaopas: Näin ostat ensimmäiset osakkeesi!

Seuraavaksi näytämme sinulle miten helppoa osakkeiden ostaminen on. Suosittelemme osakkeiden ostamiseen eToroa, koska kyseinen kaupankäyntialusta on laadukas, turvallinen ja ennen kaikkea edullinen alusta osakkeiden ostamiseen. Vältiyspalkkio osakkeiden ostossa on 0 euroa!

 

Vaihe 1. Luo oma tilisi eToroon

Siirry eToron omille sivuille ja klikkaa sivun keskeltä löytyvää Liity heti-painiketta. Tämän jälkeen eToro pyytää sinua luomaan uuden käyttäjätunnuksen ja salasanan. Voit halutessasi kirjautua facebook -tai Google -tilisi avulla. Kirjautumisen jälkeen ohjaudut automaattisesti eToron kaupankäyntialustalle, jossa voit kokeilla Demo-versiolla ilmaiseksi, miten alusta käytännössä toimii. Leikkirahalla voit myös testata miten osakkeiden ostaminen tapahtuu alusta loppuun.

Vaihe 2. Vahvista tilisi ja lisää rahaa

Kun haluat siirtyä ostamaan osakkeita oikealla rahalla, tulee sinun vahvistaa tilisi ja viedä rekisteröinti loppuun. Viereisen videon avulla näet helposti miten tilin vahvistus tapahtuu. 

Vahvistuksen jälkeen voit tallettaa tilillesi rahaa klikkaamalla vasemmasta valikosta löytyvää Talletus-painiketta. Talletuksen voit tehdä luottokortilla, pankkisiirtona, PayPalin kautta tai pikasiirtona. Minimitalletus eToro alustalle on 100 euroa. 

Katso video

Vaihe 3. Osta ensimmäiset osakkeesi 0€ kuluilla!

Tilin vahvistamisen ja rahansiirron jälkeen etsi haluamasi osake eToron alustalta yläreunassa olevan haun avulla esim. Amazon tai Sampo. Kun löydät haluamasi osakkeen,  klikkaa Käy kauppaa -painiketta ja eteesi avautuu ostolomake (ks. viereltä).

Ostolomakkeeseen voit asettaa haluamasi kauppasumman, jolla haluat kyseisen yhtiön osakkeita ostaa. Tämän jälkeen voit päättää käytätkö ostossa vipuvoimaa vai et. Lopuksi klikkaa Avaa kauppa -painiketta ja olet tehnyt ensimmäisen osakkeesi (kauppa toteutuu pörssin ollessa auki)!

Avaa tili eTorossa ja ryhdy osakesijoittajaksi!

Vastuuvapauslauseke: eTorossa voit sijoittaa myös CFD-, eli hinnanerotussopimuksiin (viputuotteet). Ne ovat monimutkaisia sijoitustuotteita, joissa on
aina riskinä pääoman menettäminen vipuvaikutuksen vuoksi. Noin 74-89% piensijoittajista menettää rahaa hinnanerotussopimuksien kanssa. Sinun tulee arvioida,
ymmärräthän sijoitustuotteiden toimintalogiikan ja onko sinulla varaa menettää rahaa.

Paljonko alkupääomaa osakesijoittamisen aloittaminen vaatii?

Moni saattaa ajatella, että osakesijoittaminen vaatii suuria summia rahaa, mutta osakesijoittamisen aloittaminen mahdollistuu jo hyvinkin pienellä pääomalla. Esimerkiksi eTorossa minimisumma, jolla aloittaa sijoittaminen, on 100 euroa. Nordnetin alustalla pääset liikkeelle vieläkin pienemmällä summalla, koska heidän alustallaan ei ole minimitalletusrajaa. Eli et välttämättä tarvitse suurta pääomaa päästäksesi osakesijoittamisessa alkuun, vaan voit aloittaa jo muutamalla kymmenellä eurolla, mikä summa sopii parhaiten kukkarollesi.

Nykypäivänä pienemmillä summilla sijoittaminen ei ole enää niin kallista kuin aiemmin, koska moni osakevälittäjä on laskenut kaupankäyntikulujaan. Esimerkiksi eToro ei peri minkäänlaista palkkiota osakekaupasta, jolloin se on oiva alusta osakesijoittamiseen.

Kannattaa muistaa, että hyvin harvalla on pystynyt sijoittamaan suurta summaa kerralla, vaan suurin osa sijoittajista on aloittanut pienestä ja kasvattanut salkkuaan pikku hiljaa. Pitkäjänteisessä sijoittamisessa jo 50-100 euron kuukausisijoittamisella voit saada aikaan muhkeat sijoitukset 10-30 vuodessa.  

Vinkit osakesijoittamisen aloittamiseen

Osakkeiden ostotoimeksiannon yhteydessä kannattaa aina asettaa rajahinta, kun teet kauppaa nettipalveluissa. Rajahinta toimii toimeksiannon ehtona niin, että kauppa ei toteudu jos osakkeen hinta on yli asettamasi rajahinnan. Tämä toimii turvana, ettet maksa vahingossa liian suurta hintaa osakkeista, jotka ovat voineet nousta sen jälkeen kun olet asettanut toimeksiannon (huom. 15min viive).

Ostotoimeksianto kannattaa tarkastaa kahteen kertaan, että syöttämäsi tiedot ovat oikein. Tarkasta asettamasi rajahinta sekä kappalemäärä. Samoin kannattaa tarkastaa toimeksiannontyyppi, eli oletko ostamassa vai myymässä. Jos esimerkiksi ostat yhtiön osakkeita joita jo valmiiksi omistat, saattaa käydä vahingossa niin, että myyt vaikka piti ostaa.

Kun olet valinnut sopivan yhtiön sijoitukselle, osta osakkeet muutamassa erässä, näin vältyt siltä, että ostat osakkeet kalleimmalla hinnalla. Hajauttamisesta kirjoitamme lisää alempana.

Muista myös, että useammat välittäjät tarjoavat mahdollisuuden sijoittaa myös ulkomaalaisiin yrityksiin. Pelkästään kotimaisiin osakkeisiin ei tarvitse juuttua, koska Helsingin pörssin osakkeet ovat vain pieni pintaraapaisu siitä, mitä maailmalla on tarjolla. Ulkomaisiin yhtiöihin kannattaa tutustua ja tällä hetkellä varsinkin amerikkalaiset teknologiajätit ovat sijoittajien keskuudessa suosiossa.

Sijoitussuunnitelman luominen

Sijoittamisen rinnalle kannattaa luoda mahdollisimman tarkka sijoitussuunnitelma, jonka avulla lähdet etenemään. Suunnitelma on pohja tavoitteillesi, joita haluat sijoittajana saavuttaa. Suunnitelma toimii myös karttana silloin kun tunnet olevasi hukassa etkä oikein tiedä mitä sinun tulisi tehdä; ostaa, myydä tai pitää.

 

1. Aseta matkalle tavoitteet

Suunnitelmaa laatiessa sinun on tärkeää pohtia tavoitteitasi: miksi haluat sijoittaa? Millä summalla sijoitat? Sijoitatko kerralla suuria summia vai pienempiä summia kuukausittain? Millaisia riksejä olet valmis ottamaan? Kuinka pitkäksi aikaa olet valmis sitomaan varasi?

On tärkeää pohtia syytä miksi sijoitat, jonka kautta suunnitelman teko on helpompaa. Jos esimerkiksi tavoitteenasi on sijoittaa vuosikymmenien päähän eläkepäiviä varten, silloin sijoituksesi voivat olla kiinni osakkeissa, rahastoissa, kiinteistöissä tai muissa sijoituskohteissa. Pitkässä ajassa osakkeiden arvo yleensä nousee. Vuosikymmenien aikana voi toki kokea monia nousuja ja laskuja, mutta yleisesti ottaen osakkeiden arvo nousee laatuosakkeissa. Jos taas tavoitteenasi on ostaa ensiasunto parin vuoden kuluttua ja käyttää rahaa siihen tarkoitukseen, kannattaa rahaa säilöä pikemminkin omalla tilillä, koska näin lyhyessä ajassa osakkeisiin voi liittyä arvonlaskua.    

Riskin ottamisesta sen verran, että jos haet sijoitukselleis pelkästään tuottoa, tällöin riski voi olla hieman korkeampi ja jos sijoitukset tulee saada nopeasti realisoitua ja niillä katetaan esimerkiksi yllättäviä menoja, silloin riskin tulisi olla pienempi.

 

2. Päätä mihin sijoitat

Kun olet saanut tavoitteita mietittyä ylös, on aika valita sijoituskohteet, jotka sopivat suunnitelmasi kanssa yhteen. Samalla kannattaa pohtia sijoituskohteen riskiä ja ylittääkö se riskitason, jonka olet valmis ottamaan?

Aloittelevan piensijoittajan yleisimmät sijoituskohteet ovat pörssiosakkeiden lisäksi rahastot, ETF-rahastot, raaka-aineet tai kryptovaluutat. Alla kerromme lyhyesti näistä kaikista sijoituskohteista.

Osakkeet ovat omistusosuus yhtiöstä. Osakkeiden avulla voi saada tuottoa kahdella eri tavalla, a) joko arvonnousuna tia b) osinkojen kautta (kaikki yhtiöt eivät maksa osinkoa). Eri yhtiöiden osakkeita voi ostaa arvo-osuustilin kautta, josta aiemmin mainitsimmekin. Yksittäisten osakkeiden ostamisessa on korkeampi riski kuin esimerkiksi rahasto-osuuksien ostamisessa. Aloita osakesijoittaminen eTorossa. Välityspalkkio 0€!

Rahastot ovat eri arvopapereista koostuva rahasto eli yhteen rahastoon sijoittamalla pääset kiinni useisiin eri osakkeisiin samanaikaisesti. Rahastot ovat hyviä sijoituskohteita hajauttamisen kannalta.

Rahastoja valitessa kannattaa pohtia haluaako sijoittaa aktiiviseen vai passiiviseen rahastoon? Aktiivisessa rahastossa on rahastonhoitaja, joka perii palkkiota rahaston ylläpitämisestä, jolloin myös kyseisen rahaston kulut ovat korkeammat. Passiivisissa rahastoissa ei ole rahastonhoitajaa, vaan ne seuraavat yleensä jotain tiettyä indeksiä, jolloin kulut ovat alhaisemmat.

ETF-rahastot ovat rahastoja, jotka on listattu pörssiin. Tämä tarkoittaa, että ETF-rahastoilla käydään samanlaisesti kauppaa kuin osakkeilla pörssin ollessa auki. Näin kaupat tapahtuvat reaaliajassa toisin kuin aiemmin mainittujen rahastojen kanssa, joiden toimeksianto kestää yleensä pari arkipäivää.

Raaka-aineet tarkoittavat hyödykkeitä, joihin voi sijoittaa. Yleisimpiä sijoituskohteita ovat kulta, hopea, kupari, öljy, sokeri, kahvi tai puuvilla. Tuotto raaka-aineissa syntyy niiden arvonnousun myötä.  Raaka-aineisiin sijoittamalla omaa sijoitussalkkua saa hyvin hajautettua.

Kryptovaluutat ovat virtuaalista valuuttaa, joka on viimeisen vuosikymmenen aikana nostanut valtavasti suosiotaan sijoittajien keskuudessa. Vuonna 2017 se teki monista Bitcoin-sijoittajista miljonäärejä. Kryptovaluutat ovat täysin digitaalisessa muodossa olevaa valuuttaa, jolla ei ole fyysistä muotoa.

 

3. Pysy suunnitelmassasi

Osakemarkkinoilla voi tapahtua lyhyellä aikavälillä suuriakin muutoksia ja salkkusi arvo saattaa heitellä suuntaan tai toiseen. Tänään plussalla, huomenna pakkasella. Paniikin sijaan on tärkeä laittaa jäitä hattuun. Tämä kannattaa muistaa varsinkin silloin jos tavoitteenasi on sijoittaa pitkäjänteisesti vuosikymmenien päähän. Vältä tekemästä paniikissa hätiköityjä päätöksiä joita saattaisit katua myöhemmin, vaan pysy laatimassasi suunnitelmassa. Joskus strategia: ”Osta ja unohda” voikin olla kohdillaan osakesijoittamisessa.
Toki suunnitelman päivittäinen voi olla silloin tällöin aiheellista, mutta tee se harkitusti, älä paniikkitilanteessa.

 

Eli sama tiivistettynä:

  • Mieti. mitkä ovat tavoitteesi?
  • Milloin tarvitset rahat käyttöösi?
  • Millaisia riskejä olet valmis ottamaan?

Kuinka tienata rahaa osakesijoittamisella?

Osakesijoittamisessa voi tienata kahdella eri tavalla: joko osinkoina tai osakkeiden arvon nousuna. Jokainen yritys päättää osingon maksusta keväisin yhtiökokouksissa. Osingon saa arvo-osuustilille rahana, osingon maksupäivänä. Osingon suuruus ilmoitetaan muodossa, 0.15€/osake, eli jos omistat yhtiön osakkeita 50 kappaletta, saat osinkoa 7,5€. Osinkotuotto verotetaan henkilöverotuksessa pääomatulona. Katso kirjoittamamme artikkeli osakesijoittamisen verotuksesta.

Osakkeiden kurssit vaihtelevat pörssin aukioloaikoina kysynnän mukaan. Eli jos sijoittajat ovat luottavaisia osakkeista ja ostoja tapahtuu, osakekurssit nousevat. Kun taas sijoittajat myyvät osakkeita, kurssit laskevat. Voit seurata osakekurssien kehitystä esimerkiksi Kauppalehden sivuilta, kursseissa on 15 minuutin viive.

Osakkeiden voitto tai tappio realisoituu vasta myyntitapahtuman jälkeen. Verkkopankissa näkyvä arvonnousu on teoreettista myyntitapahtumaan asti. Osakkeen hinta voi romahtaa jo seuraavana päivänä. Osakesijoittajat reagoivat yhtiöuutisiin arvaamattomasti ja tämä johtaa myös siihen, että osakekurssit heittelehtii.

Aloittelevan osakesijoittajan on hyvä tutustua sijoituskirjallisuuteen, joista voi poimia alan ammattilaisten sijoitusvinkkejä ja implementoida niitä omiin sijoitus-strategioihin. Olemme listanneet suosituimpia sijoituskirjoja, tutustu niihin tästä.

Osakesijoittamisen aloittaminen - arvosijoittajaksi vai kasvusijoittajaksi?

Osakesijoittajia on kahta eri tyyppiä, arvosijoittajia ja kasvusijoittajia. Arvosijoittajat valitsevat perinteisesti sijoituskohteiksi hyvää osinkotuottoa maksavia sekä taloudellisesti vakaita yhtiöitä. Arvosijoittamisessa haetaan tuottoa pääosin osingosta, mutta yhtälailla osakkeen arvonnousulla. Arvonnousu arvo-osakkeilla on yleensä maltillinen. Kasvusijoittaja sijoittaa mieluummin kehittyviin yrityksiin, missä on suurempi riski. Toiseaalta yhtiöiden oletetaan kasvavan tulevaisuudessa, jolloin myös osakkeen arvo nousee. Kasvuyhtiöiden valinnassa kannattaa olla tarkkana, sillä voit menettää sijoittamasi pääoman nopeasti väärällä yhtiövalinnalla. Jos taas valitset oikein, voi sijoituksesi kasvaa moninkertaisesti. Perinteisiä arvoyhtiöitä ovat mm. Fortum Oyj sekä Orion Oyj.

Arvosijoittajien ja kasvusijoittajien lisäksi on olemassa sijoittajia, jotka hakevat maksimaalista tuottoa hyvin suurella riskillä. Yleensä käytetään suurta velkavipua ja sijoituskohteet ovat yleensä johdannaisia, eli vivullisia sertifikaatteja, warratteja sekä muita vipu- tai optioinstrumenttejä.

Osakesijoittamisen tueksi on olemassa monenlaisia kannattavuudesta ja arvostustasosta kertovia tunnuslukuja, kts. tunnusluvut, joihin kannattaa perehtyä ennen osakesijoittamisen aloittamista.

Osakesijoittamisen aloittaminen - Sijoitusten hajautus

Osakeostot kannattaa hajauttaa mahdollisimman hyvin eri toimialoille sekä eri yhtiöihin, tämä pienentää riskiä eikä tuotto välttämättä kärsi. Osakeostot kannattaa myös hajauttaa kansainvälisesti, sillä jo valuuttakurssien muutokset tuovat parhaassa tapauksessa tuottoa. Parhaimmassa tapauksessa nautit siis sijoittamasi yhtiön osakkeen arvonnoususta sekä mahdollisesta valuutan vahvistumisesta, esimerkikisi dollarin suhde euroon. Kannattaa myös muistaa, että maailmalla on lukuisia eri pörssejä.

Punnitse myös vaihtoehtoja suorien osakesijoituksien sekä rahamarkkinoiden välillä. Kun maailman talous on laskusuhdanteessa ja pörssikurssit laskevat, kannattaa harkita erilaisia korkosijoituksia suorien osakesijoituksien sijaan.

Hajautuksen voi myös tehdä hankkimalla rahasto-osuuksia, jotka sijoittavat esimerkiksi maantieteellisesti tai toimialakohtaisesti. Perinteisten rahastojen ohella voit hankkia pörssinoteerattuja ETF-rahasto-osuuksia, jotka seuraavat kohteensa kehitystä. Tällaisia kohteita voi olla esimerkiksi kehittyvät maat, maailman indeksi, eri maiden pörssien 25 suurinta yritystä yms.

On hyvä muistaa, että huolellisella hajautuksellakaan ei välttämättä kykene suojaamaan osakesalkkuaan. Tästä esimerkkinä kansainvälinen finanssikriisi vuonna 2009, jolloin osakemarkkinat laskivat ympäri maailmaa.

Lue myös: 

etoro
5/5
Osta osakkeita

ilman välityspalkkiota!

etoro

Osta osakkeita ja kryptovaluuttoja eTorossa ilman välityspalkkioita!